新加坡 OCBC 詳細收費和常見問題說明。這篇文章是 OCBC 新加坡華僑銀行 遠程開戶教程 的補充。
開戶避坑項#
- 下載手機 app (OCBC digital)：要在官方應用商店裡下載，(1) Apple Store 直接可以檢索到；(2) 華為手機需要修改應用商店的 "國家 / 地區" 為香港或新加坡才能下載這款 app
- 註冊開卡：準備好護照和身份證，跟著 APP 指示一步步輸入自己的信息即可，不過需要注意，有些人的護照芯片設在尾頁，所以用手機 NFC 掃護照封面是無法感應的，所以要用手機掃護照尾頁試試
- 註冊成功：註冊成功後會收到 "歡迎來到華僑銀行" 的郵件
- 啟動 OneToken: 註冊完成後 OCBC 還會指導你啟動 OneToken，它就相當於一個帳號 "安全驗證"，用它來替代手機短信服務 (SMS) 發送一次性密碼 (OTP)，驗證網上銀行交易。舉例：在電腦端登錄網銀，OCBC app 端會彈出一個 "驗證消息"，這時需要點擊 "驗證消息" 同意後，網銀才能登錄成功
- 驗證新帳戶：註冊成功後 30 天內，必須通過同名帳戶匯款驗證。注意，十月份開始改了規則，可能強制要求從中國內地匯款（如果是內地護照開戶）。
新幣帳戶管理費#
| 帳戶類型 | 存款要求 | 管理費 |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/month (延期一年執行) |
| Basic Bank account | 500 | 2/month |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/month |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/month |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/month |
| FRANK Account | 1000 | 2/month (26 歲以下免除) |
| Mighty Savers Account | 無 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/month (延期一年執行) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/month |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/month |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/month |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/month (延期一年執行) |
- 選擇合適的帳戶
- 坑人的 "Statement Saving Account"：我們作為非新加坡居民線上開的帳戶就是這個，存款要求為其中最高 (20000 新幣 ≈10 萬人民幣)，如果帳戶餘額達不到便收取每月 10 新幣的銀行服務費。好在它是在開戶一年後才開始按照這個要求收費，建議大家趁著免年費的第一年趕緊銷除這個帳戶，縱觀 OCBC 所有新幣帳戶，真沒有比它更坑人的了！！！
- 低成本的 "Monthly Saving Account"：比較建議大家開這個帳戶，最低存款要求僅 500 新幣，如果帳戶餘額達不到 500 的要求，才會收取每月 2 新幣的服務費，而且開戶第一年免除這個費用。通過 OCBC 網上銀行可以申請該帳戶。注意，雖然費用很低，如果一個月內有轉出交易的話，此帳戶當月是沒有利息的。
- 高福利的 "360 Account"： 這是一個針對新加坡工作人員的帳戶，首次存款 1800 新幣 +，同時通過 GIRO 系統保持每月至少 500 新幣以上的資金增加，等等，就能達到 3.2% 或 4.4% 的年化收益 (屬於活期存款)，如果還有 OCBC 信用卡消費和理財產品購買，利率更高。而且這個帳戶有實體卡，申請後填寫好地址會通過掛號信郵寄到你家。缺點：存款要求 3000 新幣才能免除每月 2 新幣的服務費，不過開戶第一年免除該費用。OCBC 手機銀行和網上銀行都可以申請。
總結：可以半年後停止 Statement Saving Account 的使用，轉而開戶 Monthly Saving Account 或 360 帳戶，雖然 360 帳戶很香，但是沒有 GIRO 給他持續續加資金很難薅羊毛。
- 保證資金安全
對於只想通過 OCBC 保存自己境外資產的夥伴，比較關注安全性，建議買新加坡幣的定期存款，每筆新幣存款都有保險，但是外幣存款不享有。
當然，新加坡幣不像美元有那麼高的利息，平衡取捨。
- 銷除帳戶 (3 種方式)
(1) 清空帳戶餘額 ---> 保持連續 6 個月無存款
(2) 填寫 account_closure_form（OCBC 官網可下載），通過 “安全郵箱” 反饋 OCBC
(3) 到 OCBC 銀行櫃台銷戶
注意：開戶 6 個月內銷戶需要付手續費，新幣帳戶 S$ 30，外幣帳戶 US$ 20 （上述提及的銷戶 - 方式 1，已經滿 6 個月要求，因此不在收費條例裡）
入金途徑損耗匯總#
正確匯款所需要的銀行信息:
- 收款銀行: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 銀行地址: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
記得填轉入的帳戶號碼。入新幣填寫新幣帳戶，入其他貨幣填寫外幣帳戶，別填銀行卡號。
跨境匯款到華僑銀行新加坡，不同途徑入金損耗看下面的表格：
(沒寫的貨幣都是 RMB ，SGD/RMB= 5.3 , HKD/RMB =0.93)
| 出帳貨幣 | 手續費 | 電報費 | 中轉行 | OCBC 入帳費 | 總計 損失 | 備註 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 興業銀行寰宇人生卡 | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| 工商銀行 | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | 非同名入帳（名字多空格） |
| 建設銀行 | SGD | 0.1%，min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200 以上 | |
| 中國銀行 | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | 注意：使用 "中銀跨境 GO" 領取優惠券，或者貴賓可抵扣 "手續費 + 電報費" |
| 中銀香港 | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | 開戶後第一次跨境匯款可 "省掉" 電報費 |
| 香港匯豐 (環球資金轉帳) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 新加坡幣匯款過去，在匯豐換匯很虧，實際付了費。非同名入帳 |
| 香港華僑 | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | 存 100 萬的貴賓免 115 手續費 |
| 中國華僑 | SGD | 0.1%，min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | wise 新加坡帳戶直接入帳 |
| 眾安銀行 | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | 本質 走 Wise 途徑換匯入帳 OCBC 新加坡幣 |
| 熊貓速匯 | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | 非同名入帳，有關戶風險 |
非同名入帳，有關戶風險。工商和匯豐不是嚴格同名，多了空格和先生女士稱呼。
一個月不要轉出太多次，否則會被拒絕匯款。
匯款費用#
一、匯出匯款
- 避免匯出日元：匯出匯款的費用由 4 部分組成，其中 commission fee 和 cable charge 的費用和中國國內銀行差不多，Agent fee 會針對超出 100million 日元的部分收取一定費用。
- 外幣帳戶匯出 - 盡量為接收銀行本國貨幣：外幣帳戶在匯款的時候如果沒有換成對應的外幣，會額外收取 Commission-in-liue of exchange (一種代替匯兌的佣金費用)
二、匯入匯款 - OCBC 跨境匯入匯款收費：新幣帳戶和外幣帳戶都收費 10 新幣 / 筆，定期帳戶是免費的 (我沒試過，有嘗試的夥伴加群評論啊)
三、新加坡銀行帳戶轉帳
新加坡銀行帳戶轉帳 OCBC 帳戶，入帳時是沒有手續費的 (不像跨境匯入匯款要 10 新幣)，
-
入帳：想要入帳 1000 新幣獲得獎金的話，比較推薦大家用 "掃碼支付" 掃 wise 的新加坡帳戶 "支付碼"，0 手續費入帳 (自己有其他新加坡銀行帳戶轉帳也可以)
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出帳：推薦大家用 PayNow (開通方法: OCBC digital: 上面，個人資料與設置 --> 管理 PayNow)，出帳時打開 app 左下角，可以生成一個二維碼，用 wise 或其他新加坡銀行 app 掃碼就可以把 OCBC 的資金轉出 (0 手續費)。
也可以用 OCBC digital 的 "掃碼支付"，用它直接掃國內帳戶的銀聯碼，可以直接把錢匯回國內，費率還挺划算
四、銷戶費
開戶後如果不想用了，要等到 6 個月之後再銷戶，提前銷戶要收手續費，新幣帳戶 S$30，外幣帳戶 US$20
匯出 匯款#
| 匯出帳戶 | 匯出 匯款 | |||
| commission | commission-in-lieu of exchange | Cable Charge | Agent Fee | |
| SGD Accounts | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 不適用 | 網上銀行(S$25) or 銀行網點(S$35) | 目前只對超過100 million日元電匯徵收,根據超出部分金額收取 第三方銀行費用和固定的代理費 |
| Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$120) | 匯款金額的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
| Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 不適用 | ||
| Foreign Currency Time Deposits | 匯款金額的1/8%(min S$10,max S$100) | 匯款金額的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
備註: personal-banking-pricing-guide.pdf 和官網網頁不一致，這裡以官網網頁為準