新加坡 OCBC 详细收费和常见问题说明。这篇文章是 OCBC 新加坡华侨银行 远程开户教程 的补充。
开户避坑项#
- 下载手机 app (OCBC digital)：要在官方应用商店里下载，(1) Apple Store 直接可以检索到；(2) 华为手机需要修改应用商店的 "国家 / 地区" 为香港或新加坡才能下载这款 app
- 注册开卡：准备好护照和身份证，跟着 APP 指示一步步输入自己的信息即可，不过需要注意，有些人的护照芯片设在尾页，所以用手机 NFC 扫护照封面是无法感应的，所以要用手机扫护照尾页试试
- 注册成功：注册成功后会收到 "欢迎来到华侨银行" 的邮件
- 激活 OneToken: 注册完成后 OCBC 还会指导你激活 OneToken，它就相当于一个账号 "安全验证"，用它来替代手机短信服务 (SMS) 发送一次性密码 (OTP)，验证网上银行交易。举例：在电脑端登录网银，OCBC app 端会弹出一个 "验证消息"，这时需要点击 "验证消息" 同意后，网银才能登录成功
- 验证新账户：注册成功后 30 天内，必须通过同名账户汇款验证。注意，十月份开始改了规则，可能强制要求从中国内地汇款（如果是内地护照开户）。
新币账户管理费#
| 账户类型 | 存款要求 | 管理费 |
|---|---|---|
| 360 Account | 3000 | 2/month (延期一年执行) |
| Basic Bank account | 500 | 2/month |
| Bonus+ Account | 3000 | 2/month |
| EasiSave Account-with_debit_card | 3000 | 10/month |
| EasiSave Account-without_debit_card | 3000 | 7.5/month |
| FRANK Account | 1000 | 2/month (26 岁以下免除) |
| Mighty Savers Account | 无 | 0 |
| Monthly Savings Account | 500 | 2/month (延期一年执行) |
| Passbook savings account | 1000 | 2/month |
| Personal Current Account | 3000 | 7.5/month |
| Statement Saving Account | 1000 | 2/month |
| Statement Saving Account(Non-Resident) | 20000 | 10/month (延期一年执行) |
- 选择合适的账户
- 坑人的 "Statement Saving Account"：我们做为非新加坡居民线上开的账户就是这个，存款要求为其中最高 (20000 新币 ≈10 万人民币)，如果账户余额达不到便收取每月 10 新币的银行服务费。好在它是在开户一年后才开始按照这个要求收费，建议大家趁着免年费的第一年赶紧销除这个账户，纵观 OCBC 所有新币账户，真没有比它更坑人的了！！！
- 低成本的 "Monthly Saving Account"：比较建议大家开这个账户，最低存款要求仅 500 新币，如果账户余额达不到 500 的要求，才会收取每月 2 新币的服务费，而且开户第一年免除这个费用。通过 OCBC 网上银行可以申请该账户。注意，虽然费用很低，如果一个月内有转出交易的话，此账户当月是没有利息的。
- 高福利的 "360 Account"： 这是一个针对新加坡工作人员的账户，首次存款 1800 新币 +，同时通过 GIRO 系统保持每月至少 500 新币以上的资金增加， 等等，就能达到 3.2% 或 4.4% 的年化收益 (属于活期存款)，如果还有 OCBC 信用卡消费和理财产品购买，利率更高。而且这个账户有实体卡，申请后填写好地址会通过挂号信邮寄到你家。缺点：存款要求 3000 新币才能免除每月 2 新币的服务费，不过开户第一年免除该费用。OCBC 手机银行和网上银行都可以申请。
总结：可以半年后停止 Statement Saving Account 的使用，转而开户 Monthly Saving Account 或 360 账户，虽然 360 账户很香，但是没有 GIRO 给他持续续加资金很难薅羊毛。
- 保证资金安全
对于只想通过 OCBC 保存自己境外资产的伙伴，比较关注安全性，建议买新加坡币的定期存款，每笔新币存款都有保险，但是外币存款不享有。
当然，新加坡币不像美元有那么高的利息，平衡取舍。
- 销除账户 (3 种方式)
(1) 清空账户余额 ---> 保持连续 6 个月无存款
(2) 填写 account_closure_form（OCBC 官网可下载），通过 “安全邮箱” 反馈 OCBC
(3) 到 OCBC 银行柜台销户
注意：开户 6 个月内销户需要付手续费，新币账户 S$ 30，外币账户 US$ 20 （上述提及的销户 - 方式 1，已经满 6 个月要求，因此不在收费条例里）
入金途径损耗汇总#
正确汇款所需要的银行信息:
- 收款银行: Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore
- 银行地址: CHULIA STREET, 63, OCBC CENTRE, FLOOR 10
- SWIFT code: OCBCSGSG
- Bank code: 7339
记得填转入的账户号码。入新币填写新币账户，入其他货币填写外币账户，别填银行卡号。
跨境汇款到华侨银行新加坡，不同途径入金损耗看下面的表格：
(没写的货币都是 RMB ，SGD/RMB= 5.3 , HKD/RMB =0.93)
| 出账货币 | 手续费 | 电报费 | 中转行 | OCBC 入账费 | 总计 损失 | 备注 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 兴业银行寰宇人生卡 | SGD | 0 | 0 | SGD 20 | 0 | 106 | |
| 工商银行 | SGD | 40 | 0 | SGD 8 | 0 | 82 | 非同名入账（名字多空格） |
| 建设银行 | SGD | 0.1%，min 20 | 80 | SGD 20 | 0 | 200 以上 | |
| 中国银行 | SGD | 50 | 150 | 159 | 0 | 359 | 注意：使用 "中银跨境 GO" 领取优惠券，或者贵宾可抵扣 "手续费 + 电报费" |
| 中银香港 | SGD | 60 | 93 | 0 | SGD 10 | 206 | 开户后第一次跨境汇款可 "省掉" 电报费 |
| 香港汇丰 (环球资金转账) | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 新加坡币汇款过去，在汇丰换汇很亏，实际付了费。非同名入账 |
| 香港华侨 | SGD | HKD 115 | 0 | 0 | SGD 10 | 159.95 | 存 100 万的贵宾免 115 手续费 |
| 中国华侨 | SGD | 0.1%，min 100 | 140 | 0 | SGD 10 | 293 | |
| Wise | SGD | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | wise 新加坡账户直接入账 |
| 众安银行 | HKD | 51 | 0 | 0 | 0 | 51 | 本质 走 Wise 途径换汇入账 OCBC 新加坡币 |
| 熊猫速汇 | RMB | 80 | 0 | 0 | 0 | 80 | 非同名入账，有关户风险 |
非同名入账，有关户风险。工商和汇丰不是严格同名，多了空格和先生女士称呼。
一个月不要转出太多次，否则会被拒绝汇款。
汇款费用#
一、汇出汇款
- 避免汇出日元：汇出汇款的费用由 4 部分组成，其中 commission fee 和 cable charge 的费用和中国国内银行差不多，Agent fee 会针对超出 100million 日元的部分收取一定费用。
- 外币账户汇出 - 尽量为接收银行本国货币：外币账户在汇款的时候如果没有换成对应的外币，会额外收取 Commission-in-liue of exchange (一种代替汇兑的佣金费用)
二、汇入汇款 - OCBC 跨境汇入汇款收费：新币账户和外币账户都收费 10 新币 / 笔，定期账户是免费的 (我没试过，有尝试的伙伴加群评论啊)
三、新加坡银行账户转账
新加坡银行账户转账 OCBC 账户，入账时是没有手续费的 (不像跨境汇入汇款要 10 新币)，
-
入账：想要入账 1000 新币获得奖金的话，比较推荐大家用 "扫码支付" 扫 wise 的新加坡账户 "支付码"，0 手续费入账 (自己有其他新加坡银行账户转账也可以)
-
出账：推荐大家用 PayNow (开通方法: OCBC digital: 上面，个人资料与设置 --> 管理 PayNow) ，出账时打开 app 左下角，可以生成一个二维码，用 wise 或其他新加坡银行 app 扫码就可以把 OCBC 的资金转出 (0 手续费)。
也可以用 OCBC digital 的 "扫码支付"，用它直接扫国内账户的银联码，可以直接把钱汇回国内，费率还挺划算
四、销户费
开户后如果不想用了，要等到 6 个月之后再销户，提前销户要收手续费， 新币账户 S$30，外币账户 US$20
汇出 汇款#
| 汇出账户 | 汇出 汇款 | |||
| commission | commission-in-lieu of exchange | Cable Charge | Agent Fee | |
| SGD Accounts | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 不适用 | 网上银行(S$25) or 银行网点(S$35) | 目前只对超过100 million日元电汇征收,根据超出部分金额收取 第三方银行费用和固定的代理费 |
| Foreign Currency Account (Without Foreign Exchange) | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$120) | 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
| Foreign Currency Account (With Foreign Exchange) | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 不适用 | ||
| Foreign Currency Time Deposits | 汇款金额的1/8%(min S$10,max S$100) | 汇款金额的1/8%(min S$25,max S$120) | ||
备注: personal-banking-pricing-guide.pdf 和官网网页不一致，这里以官网网页为准